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智慧支付

中国城市公共交通协会智慧支付分会是中国城市公共交通协会所属分支机构,由住房和城乡建设部IC卡应用服务中心担任主任委员,全国智能建筑及居住区数字化标准化技术委员会承担秘书处工作。自2017年7月开始筹建,目前共有会员单位70余家,其中副主任委员单位15家,是全国公共交通领域支付应用相关的政策研究、发展战略、技术规划、项目实施的行业组织。主要职责1、提供城市公共交通领域支付应用的发展战略、规划、政策和建设项目等方面的建议;2、推动公共交通领域以及其它相关领域涉及支付应用的横向联系,促进企业之间的合作;3、组织制定、推广、应用城市公共交通领域支付应用相关的规范和标准;4、接受政府主管部门的委托,开展有关公共交通领域支付应用相关的发展战略和规划的研究,承担有关项目的可行性研究、论证、评审,研究制定相关标准,参与国际标准化活动; 5、调查、收集、反映推广应用中的问题和建议,为政府部门制定发展城市公共交通支付应用的方针、政策、法规等提供依据;6、组织成员单位进行调研和经验交流、召开研讨会,以推广在经营管理方面的经验和成果.分会宗旨    建立基于支付应用的政府与企业沟通的桥梁,促进企业间的横向联系与合作;促进行业技术进步和产业资源整合,推进产、学、研合作,推动国际交流与合作;规范和引导公共交通领域支付应用的健康、有序发展,依法维护行业和会员的合法权益。     

2017-09-25 阅读全文
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2018移动支付关键词:线下场景、生物识别

如果有人拿走所有的现金,只留一部手机给你,你觉得自己能撑多久?一天?一周?还是一个月?对于很多人来说,可能半年都不成问题。试着回想一下我们一天的生活:早晨出门在楼下便利店用条码支付“刷”早餐上班;坐地铁、坐公交,手机NFC/二维码一碰就搞定;中午无论是出去吃还是外卖都可以用微信或支付宝买单;下班回家买菜,即使是路边摊也可以用手机来付钱;商超、水电煤缴费、买票都能使用移动支付。但活在移动支付时代的我们,真的了解大家使用微信、支付宝等移动支付的偏好吗?是衣食住行还是吃喝玩乐?对生物识别支付还停留在指纹和人脸识别?静脉支付、虹膜支付、声波支付,要不要了解一下?日前,中国支付清算协会(以下简称“协会”)近期发布的《2018年移动支付用户调研报告》(以下简称“报告”)可能会颠覆我们的认知。男性用户多还是女性用户多?看到这个问题,相信很多人的脑海自动蹦出的答案是女性。“买买买”似乎已经成为了女性朋友无法撕掉的标签,不开心时要买,开心时也要买,过节时要买,有优惠活动时也要买,自然是女性使用移动支付更多一些。反观身边的男男女女,似乎是男性带钱包的人数更多一些,也增加了使用现金的概率。然而,报告显示:2018年,男性用户占全部移动支付用户的60.6%,女性用户占全部移动支付用户的比例为39.4%;而2017年男性用户占全部移动支付用户的52.3%,女性用户占全部移动支付用户的比例为47.7%。两年调查结果相似,男性用户多于女性用户,2018年女性用户占比略有下降。在支付行业资深人士刘刚看来,除特殊领域外,基本上都是男用户多于女用户,这是性格使然。“我已经好久没有看见男性带钱包了,标配基本上是一个手机,如果更多,再加一个书包。带钱包的属于比较勤快的,不带钱包的才是最懒的,越懒才越用移动支付,不带卡不带现金。”支付场景中哪类占比最高?最让人没有想到的统计数据来了!就个人使用移动支付的体验来讲,占比最高的难道不应该是吃吃喝喝吗?然后是买票看电影、看话剧,再偶尔出去旅游订个火车票、飞机票。投资理财什么时候和吃喝玩乐、衣食住行一样普遍了呢?而报告显示:2018年,99.1%的用户表示最常在购买理财、股票证券等投资理财类场景使用移动支付,较2017年提升近60个百分点;其次为生活类,如购买吃穿用方面的生活所需品等,占比为97.2%,与2017年基本持平;公共事业类的支出排名第三,占比为68.2%,比2017年增长6.7个百分点;票务类缴费排名第四,占比为67.0%;通过移动支付在商旅和娱乐类业务下载两个场景进行支付的用户,分别占比为64.1%和46.7%;使用其他场景的用户占有16.7%。苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言表示,从样本选择上看,80.1%受调查对象表示每天使用移动支付,就这类客群而言,已然是移动支付的深度用户,相比于其他场景,投资理财的电子渠道普及率最高,成为调查对象心中移动支付渗透率最高的场景也不令人意外。不过,问卷调查结果很大程度上会受样本选择的影响,反映一个大概的趋势是可以的,对于其数字的精准度不宜过高期待。看到投资理财的占比数据,刘刚也感到有些意外。他认为,之所以出现这样的结果,应该是和余额宝、理财通以及直销银行各种“宝宝”有关。使用移动支付的用户基本上都会买余额宝,或者开通余额自动转存余额宝,都应该会算在投资理财里,本质上都是购买货币基金。此次之外,P2P理财等也从PC端走向移动支付,其实也能说明大众的理财观念在提升。线下场景的痛点在哪?移动支付逐渐渗透到生活的方方面面,但人们对于公交地铁和医院的移动支付需求仍未得到满足。报告显示,用户认为市场主体最应加强移动支付在公交地铁和医院场景的应用。2018年,有66.6%的用户认为市场主体需要进一步加强移动支付在公交地铁领域的应用;排名第二位的是医院,占比为64.9%;排名第三的是高速公路,占比为54.5%;排名第四的是停车场,占比为48.5%;排名第五的是水电煤气缴费,占比为45.4%;菜市场及便利店分别占比为44.5%和43.8%。麻袋研究院研究员苏筱芮表示,从调研结果来看,用户认可比例与该场景的使用频率呈现正相关。比如公共交通属于高频场景,移动支付的普及可以避免排队带来的公共客流拥堵;同样,医院、高速也存在相对严重的排队问题,因此用户对移动支付在这些方面的运用就更加渴求。薛洪言则认为,这两类场景都属于典型的刚需场景,且具有一定的垄断性,场景方借助支付体验提升来取悦消费者的动力不足,加上对新兴支付工具的稳定性、安全性、即时性存在忧虑,导致这类场景的移动支付渗透率较低。不过,随着移动支付技术的广泛应用和日趋成熟,在用户需求、支付机构推动和场景方本身的线上化、数据化转型诉求的多方因素下,移动支付在公交地铁和医院等场景的渗透率已经有了明显的改善,预计还会进一步提速。静脉识别、声波和虹膜识别生物识别技术认知方面,刷脸、按指纹对我们大多数人来说并不陌生。而声波、虹膜、静脉等识别技术似乎还很神秘。这份报告数据则恰巧印证了这一现象。2018年,用户对指纹识别技术了解程度排名第一,占比为93.0%;对人脸识别技术的了解程度排名第二,占比为80.7%;对声波和虹膜识别技术的了解程度排名第三位和第四位,占比分别为24.7%和24.1%;对静脉识别技术了解程度最低,占比为4.2%;除此之外,有3.5%的用户表示对各项生物识别技术均不了解。简单来说,虹膜识别是通过对比虹膜纹理特征之间的相似性,可有效确定人们的身份,是人体特征取点最复杂、算法最精细、误识率较低和验证率较高的一种技术;声波支付是通过移动设备发送的“咻咻咻”声波到收款方的声波接收器,从而实现交易指令传输;静脉识别是通过将手指静脉的生物信息和银行卡绑定,即可在支持相关技术的消费场所动动手指完成付款。苏筱芮认为,用户的了解程度跟这些技术在日常生活中的普及程度呈正相关,比如指纹识别和人脸识别技术已经被很多智能手机搭载。安全性方面,目前生物识别技术的安全性还是相对而言的,并不是绝对的。但随着机器学习的不断更新,今后生物识别在认假率、拒真率等安全性指标方面也会不断提升。不过,易观分析师王蓬博并不是很看好生物识别支付技术。他认为,生物识别技术的成本太高,目前不太可能大规模地铺开。同时,个人隐私安全也是需要考虑的一个问题。事实上,扫码的使用习惯已经培养起来了,既简单又实用。而报告显示,2018年,有85.0%的用户能够接受使用生物识别技术来进行移动支付身份识别和交易验证,比2017年略有提升,而有15.0%的用户选择了不接受。苏筱芮表示,被大多数人接受,从正面来说,一是因为方便,还有就是由于生物技术的普及,心理接受程度不断提升,例如在安检、超市买单的时候刷脸等等。从反面来说,目前并没有生物识别领域较大的负面事件产生,因此民众在使用的时候还是抱有信任感,不会产生太多心理抵触。来源:每日经济新闻

2019-01-03 阅读全文
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广州公交乘车码日交易量已超81万人次

记者获悉,今年以来,公交支付方式也越来越多“花样”,支持羊城通、岭南通、二维码等多种方式支付。据了解,羊城通累计发卡6300万张,日均交易量超1300万笔;线上平台注册用户超1000万,年均线上交易超200万笔。值得注意的是,广州在全国率先实现公交地铁领域全面覆盖乘车码支付,截至2018年10月,广州公交车乘车码日交易量已经超过81万人次。

2019-01-03 阅读全文
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中美学者最新研究:移动支付促进消费潜能 消费频率增长23.5%

美国伊利诺伊大学近期发表的最新实证研究成果称:中国移动支付的迅速普及,正在给交易总额和购买频率带来积极影响,并由此拉动内需,正向驱动中国消费的高增长。这组研究由中美高校共同完成。根据研究报告,这项研究在比照了2010年9月-2013年2月期间,近1.6亿笔匿名交易的特征数据后得出结论:平均来看,在接受移动支付后,交易总额增长了2.4%,总交易频率则提升了23.5%。(图1显示,在观察周期内,每月新接受支付宝的消费者数量。可以看到,从2010年10月开始,新接受支付宝的消费者总数稳步增长。2013年,新接受支付宝的消费者人数增长至204547人,占样本的13.3%。这表明移动支付正越来越普及。)研究结果还表明,移动支付可替代信用卡刷卡支付,同时也可以作为PC在线支付的补充。在中国消费者接受支付宝之后,采用刷卡支付的交易总额减少了3.9%,但PC支付的交易总额则增加了0.3%。研究作者、伊利诺伊大学厄巴纳-香槟分校商业管理教授Xu Yuqian表示,一旦消费者接受移动支付,并融入自己的日常生活,移动支付就会成为消费者购买小额商品的方式,进而拉动内需。“总体来看,移动支付会促进更多的购物频率,尤其是偏休闲的购物,例如食品、娱乐和旅游。”研究显示:影响最大的是消费者经常购买的低客单价商品,例如饮料和电影票。而从不同行业来看,消费者使用移动支付交易最多的品类是食品百货,占39.51%,其次是教育类产品,占14.84%。(上表显示了移动支付交易过程中不同品类在全部交易的占比,其中教育14.84%,家政服务1.34%,医疗健康0.92%,娱乐3.96%,食品百货39.51%,旅行3.51%。)Xu Yuqian同时在文章中建议零售商拥抱移动支付,因为这意味着“你会希望为客户提供多种渠道来支付,符合你的最佳利益。”这项论文的合作者还包括纽约大学斯特恩商学院的Anindya Ghose教授和南京大学的Xiao Binqing教授。研究小组称,近年来,在中国,支付宝等移动支付渠道影响消费者的日常消费行为已成为人们共同的直观感受,但一直缺乏在此基础上基于经济学模型,对消费和经济影响的实证研究,这正是研究的出发点。此前,全球移动行业组织GSMA也发布《移动资金行业状况报告》指出:在许多新兴市场,移动支付等技术是驱动经济增长的关键因素,这种作用尤其体现在推动支付正规化、提升透明度,以及拉动GDP增长等方面。

2018-12-05 阅读全文
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南昌公交移动支付现“三国杀” 洪城一卡通、支付宝、银联混战

如今,随着公交移动支付时代的到来,嗅觉极其敏感的资本市场也随之而来。近期,不少南昌市民就发现有商家推出“一分钱乘公交”活动。中国江西网财经记者调查发现,除了本土的洪城一卡通,还有支付宝,更有银联等实力雄厚的“大鳄”加入混战队列。有业内人士认为,南昌公交移动支付闪现“三国杀”,对于普通消费者而言并不是坏事。但是,公交移动支付能否持久便利于民,而不是像共享单车一哄而上的喧嚣争宠,还有待未来的实际操作。近日,中国江西网财经记者还分别进行了体验。网友吐槽支付宝仅有一次优惠体验近日,支付宝宣布进入南昌公交移动支付领域后,遭到网友吐槽。网友“朱朱”说,了解到手机支付宝开通洪城一卡通业务后,他便尝试着使用该方式乘车付费。第一次乘车后真的只花费了0.01元,但是换乘时,却花费了2元。这让他十分费解,支付宝中洪城一卡通居然不能换乘免费。“朱朱”认为,这种活动对于自己这样的上班族作用不大,可能还要多花冤枉钱。为此,中国江西网财经记者按照“朱朱”提示进行体验,结果发现如同“朱朱”所述。事后,中国江西网财经记者咨询了解到,目前,支付宝上使用该服务,仅在第一次有“1分钱乘车”的优惠,换乘后需要重新支付费用,并且无任何折扣。同时,支付宝中的洪城一卡通仅支持乘坐公共汽车,其他如地铁等公共交通系统无法使用。体验发现银联云闪付功能相对单一中国银联江西分公司也对外发布消息称,目前南昌公交近200条线路的4000辆公交车全面开通银联云闪付二维码、银联手机闪付,以及银联IC卡闪付便捷乘车。此外,中国银联还在公开场所表示,联合各商业银行于11月1日至12月20日推出银联云闪付二维码、手机闪付最低1分钱乘车、银联IC卡闪付5折优惠乘车活动。最低享0.01元乘车,优惠封顶1.99元,每人每日优惠2次。中国江西网财经记者体验发现,银联云闪付暂时并无乘坐南昌地铁功能。有乘客也表示称,她不会使用银联云闪付支付方式,不能坐地铁,另外,活动周期过短。洪城一卡通APP不能享受7折优惠其实,不仅是支付宝、银联在进军南昌公交移动支付领域,本土的洪城一卡通也开发了相应的APP。近日,中国江西网财经记者使用洪城一卡通APP后发现,洪城一卡通APP可以通过支付宝充值,但是最低充值十元。另外,中国江西网财经记者注意到,执洪城一卡通APP乘坐公交,并不能享受实体洪城一卡通芯片卡的7折优惠,并且,洪城一卡通APP目前也未提供乘坐的地铁服务。网友“晶晶”说,通过对比南昌市面出现的三种南昌公交移动支付方式,感觉是为外地来昌出差的商务人士订做的,本土人还难以享受长期折扣与实惠。“本地人平常使用的芯片卡既有折扣,相对还算方便。而市面出现的3种移动支付端折扣没有,换乘也没有减免,功能还有待进一步改进。”市民质疑“三国杀”或成下一个网约车乱象南昌公交移动支付现“三国杀”,有市民认为开启南昌公交便捷时代的到来,但也有市民持质疑态度。有市民担心,目前各个APP或者实体卡都在各自为战,功能单一,优惠不能互通。还处于一种争抢市场阶段。“这个时候,或许是一种野蛮生长的阶段,有如当年的网约车大战。一旦过了优惠期,或者吸纳了众多会员,便不排除自行擅自提价,从而造成新的互联网+市场乱象,也给南昌市民‘挖坑’。”另有业内人士表示,在大众所关注的二维码交通支付方面,二维码安全与规范问题突出。比如,各家支付机构有各自的二维码标准,在部分互联网平台上,出现了一城一码、一城多码、一城一APP现象,孤岛效应复现。“这些问题,都需要在未来发展中加以解决和完善。”业内人士认为。华东交通大学交通运输与经济研究所所长查伟雄表示,公交系统移动支付市场属于一个较为稳定的市场,乘车费用也明码标价,各大平台的竞争也只能从优惠方面着手,最后得利的还是广大市民。同时,其也表示,相关部门还是应当根据市场变化制定相适应的法律法规,让市场进一步平稳、规范。

2018-11-07 阅读全文
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腾讯也玩聚合支付?

11月5日,新三板挂牌企业盛灿科技发布公告,公司拟以15.27元/股的价格发行235.79万股,募资总额为3600.53万元。其中支付终端厂商证通电子拟出资2000.29万元,林芝腾讯拟出资1600.23万元。林芝腾讯为腾讯产业投资基金全资子公司,所以林芝腾讯代表的就是腾讯。而盛灿科技主营业务是金融科技和智慧城市,金融科技主要是指为银行提供聚合支付解决方案。毫无疑问,腾讯正在入股一家聚合支付公司。值得一提的是,盛灿科技还是一家与腾讯拥有较深渊源的“关系户”。据移动支付网了解,盛灿科技董事长兼COO黄珺珺,在2002年7月至2014年9月期间,就职于深圳市腾讯计算机系统有限公司,历任渠道运营中心总监、腾讯市场通道评审委员会委员。管理层拥有12年腾讯工作经验的背景之下,盛灿科技毫不忌讳的打出了“拥有来自腾讯的创始团队”的对外宣传口号。但笔者认为,相对于看中聚合支付,抛开腾讯基因来说,腾讯之所以愿意投资盛灿科技或许更加看中的是其智慧城市的能力。腾讯的移动支付智慧城市2017年,支付行业人的重要记忆之一莫过于“无现金”争议。6月,蚂蚁金服与天津、福州签署合作协议,两大城市未来将建成“无现金城市”。但随着“无现金”的舆论争议四起,蚂蚁金服改口“移动智慧城市”。对标蚂蚁金服的腾讯,也在推出了类似的合作项目,既“移动支付智慧城市”。两大巨头均热衷“智慧城市”,其实质是巨头希望通过与城市管理者合作,在当地政府的允许之下,以完成多个支付场景的触达。此外,通过为城市管理者服务,巨头也能获得普通互联网公司无法企及的数据。重庆、苏州、温州、银川、长春等城市,都加入了腾讯“移动支付智慧城市”名单。巧的是,本次腾讯入股的盛灿科技就是为腾讯智慧城市服务的服务商。2017年11月,张家界市人民政府、腾讯公司、农行湖南省分行三方签署了“智慧张家界”战略合作协议,盛灿科技负责建设运营该项目,另一个入股该公司的证通电子则在此项目中提供终端设备支持。“智慧张家界”启动仪式上的盛灿科技董事长黄珺珺(右一)除了张家界,湖南长沙、宁乡,山东枣庄、菏泽等地区的腾讯“智慧城市”建设,均有盛灿科技的身影。腾讯看中智慧城市,那投资聚合支付就完全没有价值吗?也不全是。聚合支付更像是SaaS服务聚合支付在近几年,可谓是支付行业毁誉参半的一个词,崛起之时,只要是与支付相关的机构,都会贴上聚合支付标签。而监管加强之时,“90%以上都是二清”的普遍认知,又让聚合支付与违规相挂钩。此外,强监管的背景下,聚合支付的盈利模式逐渐成为热点。但经过几年的竞合,劣币逐良币现象逐渐改善,类似收钱吧、盒子科技等聚合支付公司也逐渐脱颖而出。若不是盛灿科技是“关系户”,腾讯真要投资聚合支付企业,应该有更好的选择。此外,单纯的聚合支付,如果没有违规业务,几乎是难以生存的。在支付监管不断趋于严格,其实聚合支付未来的定位更应该是SaaS服务商,与支付的关系应该逐渐淡化。2017年,作为支付巨头,蚂蚁金服就提出去“金”就“服”,将自身定位成为金融科技公司,服务赋能金融机构。当时的背景,就是国家对金融监管的收紧。到2017年年底,盒子支付更名为盒子科技,英文“iBOXPAY”变成了“iBOXSaaS”,又再次引发支付行业大讨论。作为支付行业的创业者代表,盒子支付一路走来,毁誉参半。而今从支付转为科技,也反应了整个支付行业的转型趋势。最近的发布会上,盒子科技只字未提支付,发布的“慧店”产品也是在营销获客、数据处理、店内管理等各个方面,做尽了SaaS所应该做的事情。这也给了聚合支付产业一个命题,未来是将自身继续定义为支付产业,还是软件服务,亦或者像盛灿科技,为银行提供聚合支付服务,以支付为基础,做好智慧城市呢?在笔者看来,聚合支付未来发展成为SaaS服务商,是更加平缓的过度方式。

2018-11-08 阅读全文

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