绍兴公交系统开启刷脸新时代!

为顺应新形势下的智慧交通发展理念,由北京亿速码公司与绍兴市公共公司共同发起,并由上海可充公司提供解决方案的以生物特征-人脸识别技术为核心的“刷脸乘车”项目将于10月份正式落地绍兴。该项技术是利用人体生物特征进行身份认证的一种技术。它通过计算机与光学、声学、生物传感器和生物统计学原理等高科技手段密切结合,提取人体固有的唯一生理特性和行为特征并转化为数字代码,进一步将这些代码组合而成的特征模板,进行个人身份的匹配和鉴定。绍兴公交系统开启了公交刷脸的新时代。根据可充规划,预计于8月底,河南驻马店将成为全国首个“刷脸乘车”项目全城上线的城市,同时,上海已经部署在9月底前在河南中牟、永城等地实现多地上线计划。届时,当地的广大乘客将会率先体验刷脸时代在公共交通领域带来的便捷和服务。

2019-08-23 阅读全文
调查显示:2018年中国智能共享出行行业总体增势趋缓

全球性咨询公司贝恩20日发布《2019年亚太区出行市场研究报告——亚洲出行行业坎坷的盈利之路》(下称报告),报告称,2018年中国智能共享出行行业总体增势趋缓。  报告称,研究发现,中国消费者对网约车、共享单车、共享汽车和即时配送业务所展现出的巨大热情,曾在中国出行市场掀起一轮为期三年的发展狂潮。然而眼下,受乘客安全问题影响,地方政府陆续出台更为严格的运营许可条例,出行行业整体急转直下。  贝恩公司研究曾一度预计,中国出行市场的交易总额将在2020年达到720亿美元,但据最新预测,这一数字在2021年才会缓和增至600亿美元。  报告认为,作为亚洲发展中国家中的领军市场,中国出行行业的探索之路,对于相关企业如何在区域市场中站稳脚跟具有重要的借鉴意义。  研究指出,2018年中国智能共享出行行业总体增势趋缓。网约车、共享单车和B2C共享汽车三大领域发展严重放缓,仅即时配送企业短期内前景较为乐观,交易总额在2018年实现了40%的增长。2018年,中国网约车市场的投资规模锐减约90%,导致中国出行行业整体投资缩水48%。此前,行业巨头滴滴的“顺风车”业务发生两起乘客遇害案件令乘客安全问题备受关注,在法规政策不断收紧的背景下,出行行业下行趋势预计仍将延续。  报告针对网约车市场总结出四大关键盈利手段。  其一极致的运营。极致的运营对出行企业重新获得公众信任至关重要。为了更好地应对乘客的出行安全问题,各大出行企业相继推出紧急联系人、实时位置共享、车内录音和虚拟号码等功能。  除此以外,出行企业还必须解决另一个不容忽视的难题——运营亏损。报告称,研究发现,Lyft的单均运营亏损高达45%左右。尽管大幅提高乘客车费和平台抽成可以弥补某些成本的大项开支,但在管控较为严格的国家,例如中国,这一方法未必可行。出行企业只有在企业内部不断优化,积极实现效率提升和成本节约。例如,网约车公司可能有机会通过投资电动车车队来提升利润,贝恩公司针对中国地区的研究表明,这一举措可降低约65%的燃油成本。2018年到2020年,中国充电站数量预计将增加六倍以上,而在东南亚充电站目前仍十分罕见。  其二,区域聚焦。报告认为区域密度对网约车业务的盈利至关重要。网约车公司应该瞄准优势地区,建立密集且稳定的车队规模,减少乘客的等待时间和运营成本。在中国的高线城市,网约车公司的渗透率正在临近饱和点,这就意味着公司应该将业务重点转移至低线城市,去那里争取高增长机会。  其三,相邻扩张。报告称对大多数网约车龙头企业来说,建立“全平台”模式尤为重要。他们可以通过向电动滑板车或即时配送领域拓展,充分发挥出它们在算法和平台资源方面的优势。在东南亚,Grab为了拓展业务版图,已经开始测试旗下支付服务GrabPay。  最后是持续创新。报告认为网约车公司将通过平台实现人车互联,在未来增值服务和数据领域,扮演重要的“守门人”角色。  报告特别指出,自动驾驶汽车这一重大技术突破的普及不再是天方夜谭,企业若能精准地制定战略布局,将有望颠覆全球出行市场,走上规模化盈利之路。

2019-08-23 阅读全文
vivo发布iQOO手机 支持eID

2019年8月22日,vivo发布iQOO新款手机,支持公民网络电子身份标识(eID)功能,这是继华为手机后,又一品牌手机支持eID空中加载。vivo与公安部第三研究所合作将eID载入手机,实现了分钟级空中开通,秒级线下身份核验和秒级线上身份认证的高安全、高体验的统一。本次发布的vivo iQOO Pro和vivo iQOO Pro 5G两款机型均支持eID功能。目前,手机加载eID技术在线下身份出示场景已支持深圳市百余家酒店办理入住登记,在云南香格里拉、西双版纳、湖南长沙等16家机场登机安检。未来,随着eID拓展步伐的加快,vivo手机将支持更多线下身份核验和线上身份认证场景,为vivo手机用户提供更多更便捷更安全的“一机出行”服务。

2019-08-23 阅读全文
上海地铁试点“安检快捷通道” 被纳入信任的乘客可体验免检通道

乘坐地铁是否可以不用安检?上海地铁近日正在试点的“安检快捷通道”初步实现了这一想法。上海地铁正在7号线上海大学站、2号线静安寺站、2号线南京西路站试点“安检快捷通道”进站措施。携带随身包裹物品(非危险品)的乘客在上述三个站点,使用“METRO大都会”APP扫码支付,可通过“安检快捷通道”或“认证乘客专用通道”直接进站,省去了原有的安检步骤。目前“METRO大都会”APP已对部分在高峰时段有多次进站记录的实名注册乘客发出邀请,体验免检通道。没有收到邀请的乘客可以在静安寺站和南京西路站现场扫码申请,经审核通过后,同样可以参与试点。上海地铁称,安检快捷通道是结合智慧城市建设,对轨道交通进站安检环节既确保安全、又兼顾快捷的一次新的尝试。同时,上海地铁也强调,使用“安检快捷通道”并不是取消安检。轨交警方及车站安检工作人员等会对通过“安检快捷通道”进站的乘客人员身份及随身物品进行安全抽检,如发现携带危险品,将取消安检快捷通行资格,并将视情根据《上海市轨道交通管理条例》《治安管理处罚法》等相关法律法规处置;携带大件行李(行李拉杆箱等)仍须走常规安检通道。新的安检快速通道基于实名制开展,公共交通卡及单程票等非实名制票证无法使用。目前,全国各地的地铁都有强制安检的流程,目的是为了防止乘客携带危险物品进站乘车。但在高峰时期,安检排队容易导致进站效率不高,也使乘坐地铁的流程变得繁琐。上海地铁试点的安检快捷通道,开创了中国内地地铁无需安检即可进站的先河。不过,上海地铁表示,目前只是试点阶段,将征询市民乘客的意见建议,并做调整完善,是否进一步推广暂时没有具体时间表。小编看到这个消息,内心还是有点激动,毕竟迈出这一小步不容易的。大家知道,日本地铁是没有安检的,小编记得其中两点理由:一是安检是对全部乘客不信任的导向,对民族有伤害;二是增加安检相应的增加了乘客的出行成本。我们国家大陆地铁全部是有安检(香港地铁没有安检)的,这项安检于2008年北京奥会举办前开始的,可以说一发不可收拾。这次看到上海采取这种认证纳入信任无需安检的方式,在小编看来就是曲线提服务,曲线爱民族。

2019-08-23 阅读全文
三家印尼银行申请支付牌照 欲在当地提供微信和支付宝支付服务

雅加达消息——为了与微信(Wechat)和支付宝(Alipay)达成合作,已有三家当地银行向印度尼西亚银行(Bank Indonesia)申请支付牌照,此举为中国数字支付巨头在印尼群岛的合法经营铺平了道路。去年,微信和支付宝在没有取得支付牌照的情况下向巴厘岛的中国游客提供支付服务,因此受到了印度尼西亚银行的严厉谴责,并被告知需要与本地金融机构合作才能在印尼合法运营。印度尼西亚银行(Bank Indonesia)是印尼的中央银行,负责规范支付系统。根据安塔拉通讯社的报道,印尼央行支付系统政策部的主任菲力亚宁斯·亨达塔(Filianingsih Hendarta)本月 17 号表示,“目前,我们已经收到了三家银行的支付牌照申请。”菲力亚宁斯称,微信和支付宝将与核心资产超过 30 万亿印尼盾(约合人民币 148.5 亿元)的当地银行合作,以确保其有足够的现金储备来处理大规模的交易,以及应对跨境交易中的汇率波动。印尼资产规模最大的上市私营银行中亚银行(Bank Central Asia)证实,该行的确正为其与微信和支付宝的未来合作铺平道路。中亚银行总裁贾哈·赛蒂亚塔马贾(Jahja Setiaatmadja)表示,银行将把自身系统与微信和支付宝的系统相整合。“希望到 2020 年初,我们能与微信和支付宝达成合作,”他说道。微信和支付宝在印尼的竞争对手有力宝集团(Lippo Group)旗下的 OVO 、Gojek Indonesia 的支付子公司 Go-Pay、印尼 Emtek 集团与蚂蚁金服(Ant Financial)联合推出的 DANA,以及印尼国有支付平台 LinkAja。(本文作者:微微一笑很倾城)

2019-08-22 阅读全文
通往北京国际大兴机场地铁线正式命名

据北京市政府新闻办公室官方微博消息,通往北京大兴国际机场的地铁线路正式命名,全称为北京大兴国际机场线(Beijing Daxing International Airport Express),简称为大兴机场线(Daxing Airport Express)。9月底与新机场同步开通。大兴机场线一期共设三站,全长41.36公里,北起丰台草桥,南至北京大兴国际机场。图片来源:北京市政府新闻办公室官方微博

2019-08-22 阅读全文
关于POS虚假交易所刷银行卡性质定性的分析

行为人违反国家规定,使用销售点终端机具(POS)等以虚假交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金,应当以非法经营罪定罪量刑,POS所刷银行卡的具体性质不影响该罪的定罪量刑。本文通过案例对此进行分析。一、法院判定谭某某犯非法经营罪2014年3~9月,被告人谭某某以其经营的广东省中山市某机械进出口贸易有限公司、中山市小榄镇某五金塑胶制品厂的名义先后向光大银行中山古镇支行申请办理POS两台,向招商银行中山分行小榄支行申请办理POS一台。随后,谭某某将上述POS交给他人进行虚假刷卡消费交易,交易数额共计人民币89 154 267元,刷卡后通过网银转账、跨行汇款等方式向他人直接支付现金。2014年9月5日,公安人员将谭某某抓获归案。中山市第二市区人民检察院指控被告人谭某某犯非法经营罪,于2015年5月8日向中山市第二人民法院提起公诉。该法院于2015年7月7日公开开庭审理,并于2015年9月2日宣判,判决被告人谭某某犯非法经营罪,判处有期徒刑7年,并处罚金10万元。被告人谭某某不服上述判决,向中山市中级人民法院提出上诉,中山市中级人民法院于2016年1月12日以事实不清、证据不足为由发回重审。中山市第二人民法院于2016年3月31日重新组成合议庭审理本案,于2017年6月6日作出重审判决如下:被告人谭某某犯非法经营罪,判处有期徒刑3年6个月,并处罚金10万元。中山市第二人民法院重审认为,被告人谭某某无视国家法律,非法从事资金支付结算业务,扰乱市场秩序,情节严重,其行为已构成非法经营罪,应依法惩处。谭某某归案后能如实交代其罪行,认罪态度较好,依法可从轻处罚。公诉机关指控被告人谭某某犯非法经营罪的证据确实、充分,罪名成立。被告人谭某某及辩护人辩称,谭某某所安装的POS只能刷借记卡,不能刷贷记卡,谭某某获利较小,犯罪情节轻微,社会危害性不大。经查,现有证据未能证实涉案POS所刷银行卡的性质,但被告人谭某某不具有开展资金支付结算业务的资格,其向相关银行申请POS时已清楚知道POS的使用规则,却将POS交由他人使用,并允许他人进行大额交易,从中收取佣金,其行为已危害金融安全。涉案POS所刷银行卡的性质并不影响本案的定罪,由此可见,被告人谭某某的犯罪情节并非轻微,其行为已严重扰乱金融秩序,故对辩护人所提上述意见,法院均不予采纳。另对辩护人辩称被告人谭某某是初犯,归案后能如实供述罪行的意见,经查属实,故同意其从轻处罚的请求。此外,根据被告人谭某某的犯罪性质及情节,不符合适用缓刑的法律规定,故对辩护人请求对被告人谭某某判处缓刑的意见,法院亦不予采纳。法院依照《中华人民共和国刑法》第二百二十五条第(三)项、第六十七条第三款之规定,作出以上判决。二、涉案POS所刷银行卡的性质不影响非法经营罪的定罪最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》(以下简称《解释》)第七条规定,违反国家规定,使用销售点终端机具(POS)等,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持有人直接支付现金,情节严重的,应当依据《中华人民共和国刑法》第二百二十五条的规定,以非法经营罪定罪处罚。《中华人民共和国刑法》第二百二十五条规定,违反国家规定,有下列非法经营行为之一,扰乱市场秩序,情节严重的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金。情节特别严重的,处五年以上有期徒刑,并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产:(一)未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的;(二)买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的;(三)未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的,或者非法从事资金支付结算业务的;(四)其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。经济活动中的POS特约商户结算是指由提供商品或服务的商户与银行及第三方信息转接机构签订银行卡受理协议,将中国银联提供的销售点终端POS安装在其经营场所内,共同向消费者提供银行卡刷卡结算服务。特约商户包括企事业单位、个体工商户或其他组织,以及按照国家工商行政管理机关有关规定开展经营活动的自然人。通过POS刷卡套现,持卡人就可以绕过银行的提现收费,变相得到一笔无息贷款,同时还能享受银行针对刷卡消费而设立的免息期、最低还款额、积分奖励等优惠政策。行为人的这种非法套现行为对于金融秩序危害较大,原因有以下三点。其一,涉嫌非法发放贷款和超范围经营,扰乱了正常的金融秩序。其二,变相增加了银行的信贷投放,削弱了国家宏观调控的效果。且信用卡持卡人在他人的协助下利用虚拟的刷卡消费套现,往往是将取得的款项用于非法经营活动或其他非法用途。其三,不以真实的交易为基础,给金融安全带来威胁。一方面冲击了国家对现金和反洗钱的日常管理体系,相关部门难以对套现资金进行有效的鉴别与跟踪,给洗钱、诈骗等犯罪活动提供了便利。由于POS套现隐秘性高,加之目前网络支付等新兴支付手段层出不穷,犯罪分子套现之后可以及时地转移赃款,加大了银行反洗钱的难度。另一方面加大了银行经营成本和经营风险,信用卡持卡人套现后一旦无法还款,发卡银行则必须承担相应的催收费用、恶意透支的诉讼费用,以及坏账损失的核销费用、银行的利息损失等。综上所述,行为人使用POS进行结算,必须建立在真实的交易之上,如果虚构交易,使用POS进行结算并套取银行资金,不仅违反了POS使用管理规定,而且严重危害了银行资金的安全。三、银行卡POS虚假交易不区分自有资金与银行资金有观点认为,因为两高《解释》第七条规定,违反国家规定,使用销售点终端机具(POS)等,以虚假交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金,情节严重的,应以非法经营罪定罪处罚。所以要查明本案中涉案POS所刷银行卡是借记卡(储蓄卡)还是信用卡(贷记卡),直接影响能否认定被告人构成非法经营罪。因为根据上述司法解释的立法精神,只有利用贷记卡刷POS套现的行为才构成非法经营罪。贷记卡套现不仅容易滋生地下金融活动,扰乱金融秩序,而且套现行为会妨碍信用卡业务正常秩序,给发卡银行带来巨大的信贷风险;而借记卡则不存在套现问题,没有透支功能,不存在信贷风险,只是有可能涉嫌洗钱或者其他违法犯罪行为。2004年12月29日,第十届全国人民代表大会常务委员会第十三次会议通过《中华人民共和国刑法》有关信用卡规定的解释,其中明确表示:“全国人民代表大会常务委员会根据司法实践中遇到的情况,讨论了刑法规定的‘信用卡’的含义问题,解释如下,刑法规定的‘信用卡’,是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。”该规定对电子支付卡的定义并未区分借记卡、贷记卡等,借记卡亦具有消费支付、转账结算、存取现金的功能,属于具有部分功能的电子支付卡,应属于广义上的信用卡范畴,且信用卡诈骗罪亦按此定义认定犯罪构成要件。所以,利用POS进行银行卡虚假交易并不区分所刷资金是自有资金还是银行资金,法院选择适用的刑法解释时,必须综合考虑立法本意和法益并非完全是银行资金安全,还有金融安全与金融法治秩序等,不能随意运用狭义解释规则界定信用卡的范围。考虑到被告人在无发生真实商品交易情况下,向他人支付或套取现金,且交易金额巨大,其行为已符合非法经营罪的定罪标准。本案中,被告人谭某某经营的企业并非金融机构,不具有开展资金支付结算业务的功能,其向相关银行申请POS时已清楚知道POS的使用规则。例如某银行提供的POS商户开户资料及交易明细证实,被告人谭某某以工厂的名义与该银行签订特约商户银行卡受理协议,协议约定:“乙方应妥善使用和保管甲方提供的受理终端,不得转借他人,不得挪至本协议之外的其他经营场所”“乙方不得与不良持卡人或其他第三方勾结,不得以虚假交易套取现金”,被告人明知协议约定内容,却将POS交由他人使用,并允许他人持其名下POS在境外进行大额交易,并从中收取佣金。因此,无论涉案POS所刷银行卡是借记卡还是贷记卡,被告人谭某某的行为已严重扰乱金融秩序,危害金融安全。此外,“非法从事资金支付结算业务”是《刑法修正案(七)》新增的内容,探究其立法背景,不法分子“地下钱庄”活动猖獗,严重扰乱金融秩序,故刑法对于逃避金融监管,非法为他人办理大额资金转移等资金支付结算业务的行为,在关于非法经营罪的规定中单独列举,以适用打击该类犯罪的需要。本案中,相关交易次数及金额显然与谭某某所经营的两家企业的经营状况不符,其利用POS使用中的相关漏洞,非法为他人办理大额资金转移等资金支付结算业务,并从中获利,该行为应以非法经营罪定罪处罚。四、银行卡套现案件的证据审查及量刑规定在利用POS进行银行卡套现案件的证据审查方面,应注意收集犯罪嫌疑人银行流水明细及行为关联人等证据。在对POS刷卡交易明细审查中,必要时可向相关银行或金融专家发函咨询,以准确了解相关术语的含义。如某信用卡交易流水清单的交易类型栏中的英文字母“INQ”代表通过POS查询余额,“PER”代表通过POS刷卡消费,状态栏中的英文字母“A”代表操作成功,“X”代表操作失败,“D”代表冲正,即系统认为可能交易失败时采取的补救手法。对这些金融证据的收集与金融知识的掌握,有利于更好地了解此类犯罪的犯罪构成特征与证据审查,从而更为准确地定罪量刑。2010年,最高人民检察院及公安部《关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定(二)》第七十九条规定:“非法从事资金支付结算业务,数额200万元为立案追诉标准。”非法经营罪一般情形下判处5年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金。鉴于本案被告人谭某某能如实供述罪行,故对其判处有期徒刑3年6个月,并处罚金10万元。(本文作者就职于广东省中山市第二人民法院)

2019-08-22 阅读全文
手机Pay该不该做乘车码?

为什么,手机Pay都没有做乘车码产品?在交通支付领域,手机Pay主要是基于NFC来设计产品。不仅因为NFC交通卡的刷卡体验要优于乘车码,而且跟手机设备本身结合度也更高,所以导致手机Pay对乘车码产品需求不高。另外,支付宝和微信支付已经占据乘车码市场绝大部分的份额,支付宝乘车码用户数超2亿,微信支付乘车码用户数超1亿,此时入局乘车码,实际用户量可能达不到预期。手机Pay应该做乘车码吗?根据ScientiaMobile统计报告显示,截止到2018年Q4,苹果、华为、小米、OPPO具备NFC的手机设备占比分别是95.55%、71.6%、8.85%和3%。苹果手机,从2014年9月发布iPhone 6开始带有NFC到现在的Xs Max所有机型标配NFC,如此高的NFC设备占比,对于乘车码的需求不大是可以理解的。华为Pay基于NFC功能已经上线了包括交通卡、银行卡、物业门禁、智能门锁、eID和智能汽车钥匙等功能,几乎涵盖了NFC目前支持的所有应用场景。去年底,华为还正式开放基于华为手机NFC能力的华为钱包Wallet Kit服务,也显示出华为Pay在NFC上的布局和决心。但是,OPPO和vivo不一样。OPPO和vivo刚刚入圈,非NFC设备在存量用户中占大部分。即使考虑换新机的因素,也很难在短期内淘汰掉大部分的非NFC设备用户。因此,重走华为Pay的发展道路,并不一定适合OPPO Pay和vivo Pay目前的状况。手机Pay作为手机厂商生态的重要一环,主要服务于自家品牌和用户,关注点的不外乎是日活和收益。非NFC设备的占比那么高,不管“NFC交通卡”的体验有多好,理论上也不会有“乘车码”对提升日活帮助更大。建立手机Pay聚合交通支付平台目前提供乘车码服务的App大概两类:第一类是第三方支付App,主要代表支付宝、微信支付等;第二类是发码方App,通卡App、地铁App、公交App和银联App。经过几年的发展,乘车码已日趋成熟,各发码方通卡公司、地铁公司或者公交公司都有乘车码产品,主要发布渠道在自家App以及支付宝和微信支付上的小程序。在各方共同努力下,乘车码小程序得到快速发展,粉丝数和使用率激增。但是发码方App的情况就没有那么好了,由于App推广成本高昂,并且包括充值、乘车码等核心功能已经在小程序上支持了,发码方App对用户来说并没有那么刚需。不过这也给了手机Pay入局乘车码的好机会。手机本身就是App分发平台,手机Pay需要应用场景,发码方App需要低成本获取用户,如果来个深度整合,会不会是一个双赢的局面呢!苹果公交卡不仅推荐用户下载通卡App、将用户导流给通卡,还将通卡App整合到钱包中,让通卡公司能为用户提供更多增值服务。这样深度整合的做法,运用在手机厂商与发码方乘车码的产品应该也会有不错的效果。不考虑大出行,仅仅关注公交和地铁的聚合支付,手机Pay的产品应该比支付宝和微信支付有更好的体验。卡码合一趋势上看,“码”和“卡”是需要都支持的,类似银联卡码合一的模式可能会逐渐成为主流,“乘车码+HCE”或者“乘车码+NFC”。像通卡公司这样即能发“卡”又能发“码”,可以将“卡”和“码”整合成一个产品提供给手机厂商或者第三方支付公司,用户根据机型以及喜好,选择支付方式。如果相信卡码合一是未来的发展趋势,那么技术上可能还需要做几个准备:1、卡和码需基于同一个在线账户;就像银联的卡码合一,乘车码和NFC交通卡必须是对应同一个在线账户,无论使用乘车码或者NFC交通卡支付,都是从同一个在线账户扣款。2、NFC交通卡标签化;既然是同一个在线账户扣款,对于NFC交通卡,就应该将目前需要充值的离线账户调整成一个在线的记账标签,最终由在线账户关联第三方支付账户或者银行账户实现扣款。3、用户实名制认证;为了让用户快速进站,“先享后付”也是必须的。那么就有可能出现用户账户余额不足的情况,所以还需要对用户进行实名认证。结语手机Pay本质上跟支付宝和微信支付是一样的支付应用。作为一个支付应用,核心在支付场景的构建,“码”or“卡(NFC)”都是服务于用户需求。手机厂商的强项是软硬结合,手机Pay具备更好的条件同时做好“乘车码”和交通卡两个产品,也就不应该局限在NFC的框架下。微信支付已经推出了“乘车卡”产品,支付宝的“乘车卡”产品还会远吗?所以无论从防守或是进攻的角度,手机厂商都应该开始认真评估是否布局乘车码的问题了。

2019-08-22 阅读全文
创建绿色生活!药都新城绿色智慧社区试点项目规划方案通过评审

8月20日,全国智标委在安国召开了药都新城绿色智慧社区试点项目规划方案评审会,并组织专家团队对药都新城的绿色智慧社区总体规划方案进行评审,药都新城作为全国智标委在河北省创建的第一个绿色智慧社区,已经完成了整体落地,并形成了有自己特色的智慧社区建设体系。目前药都新城绿色智慧社区已经完成了7大系统、5大终端、2个核心应用和1个云中心的建设和验收,并支付使用投入运营,后续不断补充智慧社区相关服务项目,以解决社区居民居住需求、安全需求、消费需求、文化需求。打造以物联网、互联网和大数据为基础的新型智慧化社区、和谐社区。在评审会上,全国智标委副主任委员马虹表示:在过去的不到一年时间里,安国的面貌有了很大的变化,说明在全国智标委的牵头下,药都新城的绿色智慧社区项目取得了很大的成就,安国药都新城绿色智慧社区是目前河北省内智慧社区推动最快的一个,在接下来的工作中,我们要求大同,存小异,把药都新城绿色智慧社区打造成河北一把手工程,将会影响和带动河北乃至全国的智慧社区的工作落实。全国智标委副主任张永刚表示:借助全国智慧城市、智慧社区建设的丰富经验,适度引进社会配套设施,社会资本介入,银联参与金融配套,各平台要实现数据互联互通,采用社区建设中能够切合实际、顺利落地的技术和规划思路,避免编制出高、大、空的方案,最终将社区建设成为资源节约、环境友好、生态宜居、社会和谐、民生幸福的绿色和智慧社区,并表示全国智标委将会全力配合李佳总推进项目进度。城市物联网研究院副院长李强博士在汇报方案时表示:我们要建设“一个平台、三种体系和五大领域”,实现从智慧社区到“绿色智慧社区”的转型,其中“一个平台”指的是:社区综合服务平台;“三种体系”分别是:面向居民的公共服务体系、面向物业的业务协同体系、面向管理者的科学决策体系;宜居全国智标委试点指标体现定义“五大领域”为:资源环境、生态宜居空间、绿色智慧服务、社区治理、绿色低碳生活。评审会上,专家组听取了方案介绍和有关内容说明,针对规划方案进行质询、讨论评审意见,一致认为:该规划方案依据《全国智标委绿色智慧社区创建指标体系》、《建筑及居住区数字化应用》(GB/20299)、《建筑及居住区综合服务平台》(报批稿)等国家标准,依托药都新城项目区位优势和特点,制定具有安国特色的绿色智慧社区规划方案,方案总体全面可信,深度上满足要求。在一卡通的国密应用、能源资源管理、社区康养、环境管理等系统建设应用方面具有创新性。专家组一致同意该方案通过评审,并建议进一步完善方案,突出安国药都新城特色,丰富绿色社区的规划内容。此次评审会华海集团董事长李彬、华海地产总经理李佳、物业公司代表宋径等领导嘉宾出席。

2019-08-21 阅读全文
央行科技司司长李伟:冷静看待生物识别技术

导读:生物识别技术的应用与监管亟待加强跨领域、跨部门的顶层设计。生物识别技术正迅速在各行各业推广应用。以人脸识别技术为例,公安、社保、医疗、教育、交通等领域纷纷试水:在线下,已延伸至监控安防、智慧医疗、智能家居等领域;在线上,智能手机解锁、APP辅助登录等应用也已深入人们的日常生活。市场热情推动了技术革新,尤其在我国——当前,中国的人脸识别技术已处于全球领先地位。美国国家标准与技术研究院(NIST)2018年底公布了有工业界黄金标准之称的“全球人脸识别算法测试(FRVT)”结果,排名前五的算法全部被中国包揽。但值得注意的是,技术是把双刃剑,用户体验不断提升的同时,技术防攻击性和安全性所面临的挑战也越发严峻。如何在风险可控的前提下稳妥应用新技术,如何保障数据安全、信息安全、金融安全,正日益成为关注焦点。中国人民银行作为监管部门之一,对于新技术在金融领域的应用高度敏感,已于2018年10月出台了《移动金融基于声纹识别的安全应用技术规范》,并正在加快制定人脸识别、活体检测、个人信息保护等相关标准。然而,生物识别技术的应用与监管已远超金融范畴,亟待加强顶层设计,完善相关法律法规,形成以《网络安全法》和正在制定出台过程中的《个人信息保护法》、《数据安全法》为“骨架”,以诸多细则条款和相关标准为“血肉”的多维度、立体式监管体系,防止系统性风险发生。线上线下差别监管不可否认,人脸识别技术提升了金融服务的便捷性和普惠性,但同时也存在隐私泄露、算法漏洞、假体攻击和活体攻击等一系列风险。由于安全性差别悬殊,线上和线下应用场景应予以谨慎区分。在线下,刷脸支付技术已较为成熟,具备试点应用的基本条件。规范引导人脸识别技术在线下支付场景的应用,有助于满足安全便捷支付服务的需求,提升现有受理环境资源使用效能,激发我国金融系统主动创新活力。但在线上,人脸识别支付仍存在诸多风险,暂不具备应用条件,若要应用推广须采用可信执行环境(TEE)、安全单元(SE)等技术加强风险防控。当前,市场上个别机构仅靠人脸特征判断用户身份,显然存在一定的隐患。《中国人民银行支付结算办法》第十九条规定,银行应依法维护用户资金的自主支配权。在支付交易时,银行卡交易需用户提供实体卡片并输入密码,条码支付需用户打开手机APP并向商户展示条码,手机PAY需用户主动唤起支付功能(如双击电源键)并验证身份,这些方式均不同程度体现了用户自主意愿。与之相比,仅靠人脸特征识别未经用户确认就直接完成支付交易,不能有效体现用户主观意愿和资金自主支配权,给不法分子“无感”盗取资金提供了“便利”,可能成为人脸支付资金风险的根源。经过前期深入调查研究,结合行业实践探索情况,目前来看,“人脸识别+支付口令”是兼顾安全与便捷的实现方式。因此,人脸支付推广过程中可加强身份认证管理,建议综合运用支付口令、活体检测、数据标签等实现多因素交易验证,提高交易安全强度,提升支付交易抗抵赖能力。下一步,人民银行也将按照“联网通用、安全可控、便捷友好、易于推广”原则,探索利用密码识别、隐私计算、数据标签、模式识别等技术,突破1:N人脸辨识支付应用性能瓶颈,构建以人脸特征为路由标识的转接清算模式;将人脸特征作为关联支付账户的媒介,利用专用口令、“无感”活体检测等实现交易验证,使用户无需额外携带外部介质即可完成支付交易,推动实现支付工具安全与便捷的统一。挑战不断升级由于生物识别信息终身不变、采集隐蔽、集中存储,因此,安全上存在漏洞便贻害无穷。2月,国内专注安防领域的人工智能企业“深网视界”发生大规模数据泄露事件,超过250万人的数据可被获取,有680万条数据疑似泄露,包括身份证信息、人脸识别图像、图像拍摄地点等,严重威胁人民群众的隐私和财产安全。一方面,生物特征与人类生命相伴而生,如被非法窃取利用,基于此类生物特征的身份认证系统都可能被轻易绕过。用户生物特征普遍暴露在商场、旅馆、饭店、街道等各种公共场所,不法分子可通过远程、非接触方式,在用户本人毫无察觉的情况下“无声无息”地非法批量采集生物特征信息。同时,在金融科技时代,生物特征数据存储集中度越来越高,一旦热点应用的生物特征库被攻破,极易导致大规模隐私泄露,甚至引发系统性风险。另一方面,攻击手段不断翻新,技防能力则显得相形见绌。生物识别技术持续快速发展,针对识别算法漏洞的攻击手段也不断翻新。早期,由于生物识别技术无法判断识别对象是否为真实活体,伪造指纹、声纹、人脸等生物特征的“假体攻击”手段较为猖獗。为应对“假体攻击”,基于3D结构光、TOF、红外双目摄像头等的活体检测技术应运而生,一定程度上缓解了假体攻击的威胁。但不久又出现了针对活体检测技术的视频重放、立体面具等“活体攻击”手段。随着人工智能、大数据等技术不断发展演进,新型攻击手段也不断出现,迫使产业各方疲于应对,倒逼企业加大投入力度,持续升级算法能力和防伪技术,给生物识别技术安全应用带来巨大挑战。建立多维度、立体式监管体系当前矛盾在于,市场热情高涨但尚缺一系列制度设计。应尽快完善相关法律法规并形成多维度、立体式的监管体系,多措并举来推动新技术的健康、有序、长远发展。这其中,相关法律法规的出台尤为重要,无法可依、无律可循是监管缺乏依据和抓手的核心问题。因此,当务之急是推进科学立法、严格执法,同时制定出台兼具包容性、科学性、客观性的规则和标准体系,从信息安全、消费者保护等角度明确监管权责,加强生物特征数据滥用、侵犯个人隐私等行为的管理和惩戒。人民银行高度重视生物识别信息保护,在遵照现行法律法规与监管规则前提下,将“安全可控”作为生物识别技术金融应用底线,多管齐下积极推动生物识别技术在金融领域安全规范应用。一方面,加快完善生物识别技术金融应用的监管规则,明确个人生物特征信息采集、传输、存储、利用等环节的安全管理要求,为生物识别技术金融应用提供制度保障。在监管措施上,探索建立金融科技创新产品管理机制、自声明与备案制度,在一定范围内先行验证生物识别技术应用的可行性和合规性,及时发现并规避产品缺陷与风险隐患;在标准规范上,坚持标准先行,逐步构建生物识别技术应用标准体系,去年10月发布《移动金融基于声纹识别的安全应用技术规范》,下一步还将陆续出台人脸识别、活体检测、个人信息保护等金融行业规范;在技术应用上,引导金融机构在风险可控前提下选取较为成熟、安全性高的生物识别技术稳妥开展金融应用。另一方面,引导金融机构运用科技手段加强生物特征信息保护,提升风险技防能力。一是数据脱敏。在获取用户授权前提下采集用户生物特征信息,利用标记化等技术对采集的生物特征原始信息进行脱敏处理,并将转换后的信息加密,保障生物特征数据传输、存储的安全性,实现用户生物特征敏感信息的可靠保护。二是隐私计算。在不归集、不共享原始数据前提下,完成对生物特征信息安全处理,仅向外提供脱敏后的计算结果,确保生物特征数据在使用、处理和流转过程中不发生泄露,有效解决数据隐私保护和高效处理流通之间的矛盾。三是分散存储。将用户生物特征与姓名、电话等关联性较高的敏感信息进行安全隔离、分散存储,保证攻击者无法通过部分数据推断其他隐私信息,降低敏感数据集中存储带来的泄露风险。但需要说明的是,新技术的发展和应用已远超金融范畴,亟待顶层设计和各相关部门协同监管,让创新成果实实在在惠及百姓民生。文章来源:新华社文/中国人民银行科技司司长 李伟

2019-08-21 阅读全文
南宁推行电子证件 随时随地证明“我就是我”

电子身份证办理各类线上线下业务、就医购药刷一下电子社保卡……在当今高速发展的数字化信息时代里,为更加方便人民群众生活,南宁市推出了身份证、社保卡、驾驶证等证照的“电子版”,市民用手机就可随时随地证明“我就是我”,真真切切地享受到智慧城市建设带来的便利。身份电子信息应用领域广“使用身份电子信息,出门在外更方便。”8月12日,在南宁出差的蒋女士办理入住酒店手续时出示了个人身份电子信息二维码,顺利完成了实名登记入住手续。2016年11月,南宁市公安局推出全国首个身份电子信息应用,并在全市范围内推广。该应用是证件“人”管与“证”管的创新和变革,与传统的身份证相比具有可靠、便捷、安全、实用等优点。目前,这项应用已用于我市酒店住宿、开锁、物流、网上缴纳交通罚款、户政业务办理、治安特种行业许可证办理等领域。2018年1月26日,市公安局交警支队推出了在线电子驾照,作为实体证件的补充。遇上交警部门查车时,驾驶人出示电子驾照即可。但根据《道路交通安全法》,驾驶人驾车上路,还需携带机动车驾驶证原件,因为在处理交通事故、交通违法时,交警有时需要查扣驾驶人的驾驶证,如果只是电子证件,则无法实现查扣。交警部门提醒,即使有了电子证照,还应带证照原件上路。用电子社保卡看病购药更方便随着电子社保卡的启用,解决了以前市民看病忘记带社保卡的烦恼。日前,市民郭女士在市第二人民医院就诊时,用电子社保卡完成了预约挂号、门诊缴费、处方结算等一站式就诊服务,“用手机就能使用电子社保卡看病,真的很方便!”市民在药店买药也可以使用电子社保卡。“操作简单,付款时出示电子社保卡二维码,扫码付款就可以了,和使用实体卡没有区别,还能节省时间。”市民陈艳说,现在大家都不愿带卡出门,实现电子化应用确实方便许多。个人社保参保信息一目了然,灵活就业者参保缴费可一键搞定,一部手机就能完成医院挂号就诊交费……南宁电子社保卡实现了与实体社保卡相对应的身份认证、信息查询、扫码购药、扫码就医等功能,并在互联网等领域拓展实现网上购药等便民应用。推行电子证照让群众少跑腿近日,南宁市人社部门推出《社会保险参保缴费证明》电子证照,在我市参加社会保险人员的参保状态为正常参保或暂停参保的,都可以领取。在职人员领取的是缴费证明,退休人员领取的是收入证明。这不但方便了我市参保人员办事,而且当需要使用参保缴费证明时,可使用该证明电子证照办理,与纸质证明有同等法律效力和行政效力。“以前群众办事,如果少拿了证照,就必须得回去取。现在只要是入库类的证照,都无需再提供纸质版了,从根本上解决了群众多跑路的问题。”市人社局政策法规科科长黄宁说。目前,社保卡、英才卡、职称(专业技术资格)证、职业资格证、就业创业证、南宁市流动人员档案托管证、南宁市享受基本养老保险待遇资格证、社会保险参保缴费证明都可申领南宁人社电子证照。持证人展示电子证照后,工作人员通过扫描电子证照下方的二维码,对其电子证照的真伪进行核验。凡是人社部门能够通过内部核查、数据比对进行核实的,不再要求办事群众提供相关证明材料。现在,市民可通过“南宁智慧人社”APP、南宁人社微信公众号就可以一键申领,实现“秒办”。

2019-08-21 阅读全文
深圳,下一个超级智慧城市!

无意穿堂风,偏偏引山洪!8月18日,国务院出台了《关于支持深圳建设中国特色社会主义先行示范区的意见》,指出国家将支持深圳高举新时代改革开放旗帜、建设中国特色社会主义先行示范区。这也就意味着,深圳的特区地位将进一步提高,享受到更多的政策红利! 《意见》指出,支持深圳强化产学研深度融合的创新优势,以深圳为主阵地建设综合性国家科学中心,在粤港澳大湾区国际科技创新中心建设中发挥关键作用。支持深圳建设5G、人工智能、网络空间科学与技术、生命信息与生物医药实验室等重大创新载体,探索建设国际科技信息中心和全新机制的医学科学院。《意见》发布后火爆朋友圈,这把火也烧到了资本市场。昨日,深圳引爆A股,飙涨1500亿。5G、人工智能等前沿科技产业或将率先受益。深圳本地相关概念股:5G概念:麦捷科技、顺络电子、京泉华、科信技术、大富科技、中兴通讯、共进股份、特发信息、日海智能、天威视讯、信维通信、飞荣达、金信诺、深南电路、广和通;人工智能概念:汇顶科技、赛为智能、劲拓股份;网络空间科学与技术概念:中新赛克、兆日科技、任子行;生命信息与生物医药概念:华大基因、康泰生物、翰宇药业、卫光生物。深圳智慧城市基因在深圳一切皆有可能。深圳没有被保守和传统束缚,深圳设市已有40年历史。1980年,深圳被划为中国经济特区。此后,深圳从一个贫穷小渔村发展为中国最富有的城市之一,并成为全球制造业和创新的重镇。2018年,深圳国内生产总值历史性超越香港,创下2.422万亿元人民币的纪录。从渔村到改革开放窗口,从特区到粤港澳大湾区核心城市,可以说深圳是政策利好的产物。就连香港与深圳的格局也在被逐渐逆转。有一个数据可以说明:2018年,深圳市GDP高出香港221亿元左右,这是深圳市GDP首次超越香港,并由此成为粤港澳大湾区城市经济总量第一的城市。很久以来,香港极度的经济繁荣掩盖了“邻里”深圳发展速度的光辉,而眼下正发生着变化。深圳作为全经济中心城市,在智慧城市建设方面一直走在时代前沿。从数字城市到智能城市,再到如今的智慧城市,这得益于优质的地理位置和政策扶持。现今深圳成为了全国首批智慧城市试点城市之一,在互联网普及、数字经济等领域迅速确立了领先优势。根据德勤的最新《超级智慧城市报告》,深圳市位居中国超级智能城市第一梯队首位。 在中国社科院信息化研究所最新发布的《第八届(2018)中国智慧城市发展水平评估报告》中,深圳智慧城市发展水平位居中国第一。从国际角度评估,深圳也表现不俗。麦肯锡2018年为全球约50个城市在智慧城市领域发展打分,深圳凭借先进的技术基础、令人印象深刻的智慧城市应用以及深圳居民对智慧城市应用的高辨识度、体验度和满意度等获得高分。相较于欧洲智慧城市对全球供应商的依赖,深圳的优势在于拥有上万家国家级高科技企业,其中还包括华为、腾讯、中兴等众多本土科技巨头,它们为中国和全世界智慧城市发展提供动力。此外,优越的地理位置也使得深圳众多高科技企业敢于探索开发新的商业模式,研究如何通过新型智慧城市应用获得利润。大数据缔造智慧城市根基 大数据一定会给组织模式、创新模式、营销模式带来变革,提供很多创新发展的活力和动力。通过智慧城市建设,推动新一轮经济创新发展。深圳的电子信息产业非常发达,移动支付、互联网比较成熟,建设智慧城市有坚实的基础,而且通过技术创新推动产业整体转型升级还会带动一批产业进行结构调整和优化。智慧城市涉及方方面面,在建设过程中,要突出抓好大数据的安全管理、对个人隐私的保护,确保数据安全、网络空间安全。数据就是资源,在确保安全的前提下,进行一系列分析、应用和开发,一定会带来很多方面的创新,推动经济实现新一轮高质量发展。目前,深圳智慧城市建设有一定基础,但是与先进城市、与老百姓的希望相比还有差距。深圳市将突出目标导向,加快出台深圳市智慧城市建设总规划和行动方案,加强顶层设计,加快包括基础设施、大数据运营平台、个人终端等在内的基础建设。华为为智慧城市建设提供技术支持华为是深植于深圳的企业,与城市竞争格局上,也深圳今天的发展做出了很大贡献。尤其是今天5G技术的进步,华为在世界舞台上带去了深圳的声音与中国的声音。经过多年业务扩张,华为在智能手机、终端路由器、交换机、电脑、芯片上取得长足进步,更是发布了鸿蒙这款极具潜力的操作系统。智慧城市领域,华为提出一个1+1+N的理念,构建一个城市数字平台,同时综合不同行业的数据和能力,构建所有智慧应用的中枢,这个中枢就是智慧大脑。另外,华为在各个领域做深做透,通过技术创新、前沿算法不断为应用场景赋能。而深圳市与华为的智慧城市建设已深入到了电子政务、医疗、教育、交通等场景,创造了很多行业第一。罗马不是一天建成的。在国家政策的加持下,世界可以期待深圳在未来几年成为势不可挡的全球智慧城市领导者。

2019-08-21 阅读全文
五问苹果信用卡到底怎么样?中国市场有没有戏?

今年3月的春季发布会上,苹果宣布将和高盛集团联合推出万事达信用卡。经过几个月的准备,这张信用卡今天正式向美国用户开放申请。这也是苹果首次涉足联名信用卡这一产品。不过,苹果信用卡目前仅限于美国市场,未来是否在中国推出,会和哪家银行合作,目前还不得而知。我是在上周收到苹果信用卡Apple Card的提前邀请邮件的。作为一个非果粉的忠实苹果用户,略微犹豫之后,还是申了一张。上周末拿到实体卡之后,用了几次后有了直接体验。虽然应用确实不错,设计也属新颖,但它本质上还是一张美国常见的零售商联名信用卡,并没有什么颠覆性的创新。苹果推出这张信用卡的主要目的是增强用户粘性、获得更多收入和推广Apple Pay。第一个问题,怎么申请使用?首先你得有一部iPhone 6(包括在内)之后的iPhone,系统至少是iOS 12.4。打开iPhone上的Wallet应用,点开右上角的加号,就可以看到添加Apple Card的选项。输入姓名地址电话、社会保险号码、出生日期等个人资料,苹果这张卡的合作银行高盛会在一两分钟内决定批准或是拒绝。(社会保险号码可以查询到你的信用分数,后者是由你的还贷历史、贷款总额、贷款类型、信用记录长度、新开贷款、是否逾期等诸多因素共同决定的)。如果申请获得批准,你还需要用手机拍摄和上传驾照(相当于美国的身份证)的前后照片。然后,用户就可以在Wallet里面看到和使用新申请的Apple Card了。那张钛合金的带芯片实体卡则会在随后一周内寄到。和常见的打电话激活方式不同,苹果信用卡只需要用iPhone碰触一下,通过NFC芯片就可以激活。值得一提的是,通常只有中高端的信用卡才会采用金属材质。苹果这张信用卡在设计和材质上都逼格满满,比美国市场常见的Chase Reserve金属卡还要沉。而卡片设计则是极简风,正面只有苹果Logo和卡主姓名,而反面则是高盛和万事达Logo。可能因为收入不算高,这张苹果信用卡只给了我7500美元的消费额度。付款消费的时候,打开Wallet,选择这张信用卡就可以进行支付。在不支持Apple Pay的商家,则可以刷实体卡进行支付。有趣的是,在你消费之后,原本在Wallet里面显示纯白色的苹果信用卡会改变颜色。黄色意味着在餐厅或者超市消费,而娱乐相关的消费则是紫色。每次消费之后,Wallet应用中的苹果信用卡下面就会显示具体的消费数据以及详细的返点金额。返点金额会在Apple Cash卡里面呈现。第二个问题,苹果信用卡有什么好?安全。和其他常见信用卡不同,苹果信用卡的实体卡没有卡号、有效年月和安全码,上面只有用户的名字和苹果的Logo,具体的卡号信息都存在iPhone里,降低了用户信用卡丢失或者数据泄露导致盗刷的风险,毕竟在美国信用卡盗刷也是司空见惯,线下和线上商家都不太会核实信息,我个人也经历过两次盗刷。而存储在Wallet应用里面的苹果信用卡,也需要FaceID解锁才能看到具体卡号信息,而且用户还可以随时更换卡号,杜绝信息失窃被盗刷的可能性。当然,苹果手机就算丢失,也可以远程查找、锁定和抹去信息。这等于是双重防护。返现。苹果信用卡没有年费,在苹果生态平台的一切消费都可以返现3%,包括硬件(苹果官网和零售店、年度升级计划月供)、软件(Mac Store、App Store、iTunes、Apple TV购买应用、音乐和内容)、服务(订购Apple Music、News+订阅、iCloud以及未来的Arcade等等)。如果你是经常升级苹果硬件的,尤其是参加了iPhone每年升级计划,或者习惯在苹果商店消费的死忠果粉,那么用这张卡消费很适合。此外,通过Apple Pay使用这张卡,在其他零售商那里消费则返现2%。不支持Apple Pay的地方,那刷实体卡消费也可以返现1%。此外,苹果今天还宣布,苹果信用卡也面向出行平台Uber和外卖平台Uber Eats提供3%的返点。Uber的业务覆盖全球700个城市,而Uber Eats则覆盖500个城市。这一合作是此前苹果没有提到的,显然苹果正在不断寻找更多的合作方来扩大自己信用卡的适用范围。这个返点力度已经和被称为“神卡”的摩根大通Chase Reserve一致了。可视。苹果信用卡的第三个卖点就是消费和还款数据清晰可见。使用这张卡的每一笔消费、商家具体信息、消费的类型、欠款的额度、还款的时间、逾期的利息,都会在苹果Wallet应用中显示出来,对自己的消费去向一目了然。不过,这也不是什么创新。摩根大通等常见的信用卡应用,或者Mint等消费理财应用都有类似的消费统计功能。第三个问题,比起其他信用卡怎样?为什么我会犹豫是否申请呢?简单的说,苹果和高盛联名推出的这张万事达信用卡,并不是一张有“撸羊毛”价值的信用卡。新申请一张没有太大返现积分力度的信用卡,似乎意义不是很大。而且开信用卡,是会降低信用分数的。如果用户已经有不错的信用卡,那么消费时也会主力使用福利更好的卡。首先,这张卡虽然没有年费,但也没有开卡奖励。而且相比其他信用卡少则100美元,多则500美元甚至更高的开卡奖励(开卡前3个月消费满一定额度就可以获得奖励),苹果这张信用卡实在比较吝啬。要不是苹果的号召力,这么一毛不拔,实在很难让人有新开卡的想法。其次,从返现力度来看,这张卡只适合在苹果生态平台消费,而非日常消费的主力信用卡。一些福利较好的信用卡,在加油、旅行、超市和餐馆等日常消费时会提供3%-4%的返现力度。拿苹果这张卡去消费,显然不实惠。经过几年时间的拓展,目前美国已有三分之二的零售店接受Apple Pay,但餐馆、加油站和停车场依然需要实体卡。最大的连锁超市沃尔玛拒绝接受Apple Pay,主要是为了支持自己的支付。再次,买苹果的硬件产品,也不一定要在苹果官网和零售店。而硬件消费才是在苹果生态消费的主力。原本美国消费者就更习惯在运营商那里购买iPhone,可以拿到更好的优惠条件(例如新入网减200-300美元,且美国携号转网操作异常简单)。更何况,现在苹果硬件价格不再坚挺,第三方零售商过一段时间总会降价。在亚马逊、百思买、Costco、B&H等线上线下零售商买iPad和MacBook,都可以拿到比官网低不少的折扣价,优惠力度远超苹果信用卡返现的3%。国内同样也是如此,拼多多、天猫、京东的折扣价格都比官网的正价低不少。第四个问题,这就是联名信用卡吧?其实,苹果发信用卡太正常不过。美国零售商发行联名信用卡的比比皆是。以亚马逊举例,亚马逊和Visa联合推出的Prime会员信用卡给在亚马逊所有平台的消费提供了高达5%的返点,其中还包括了亚马逊此前收购的线下生鲜连锁超市Whole Foods、网上购鞋平台Zappos等。如果你是亚马逊Prime会员而且频繁消费的话,那么这张信用卡也是不容错过。这张卡对其他餐馆、加油、超市消费提供了2%的返点,同样没有年费。而苹果本身就是美国第四大网上零售商(前三分别是亚马逊、eBay和沃尔玛)。苹果还是全球最为成功的实体店零售商。今年2月数据,苹果总共在全球24个国家和地区拥有506家零售店,其中272家店在美国。2017年eMarketer的数据显示,苹果零售店每平方英尺销售额5546美元(折合每平方米5.97万美元),是排名第二的Tiffany&Co的近两倍(每平方英尺2951美元),而统计的零售商平均销售额水平则是每平方英尺325美元。第五个问题,苹果信用卡意义何在?增强用户粘性。苹果信用卡似乎不太苛求用户信用。据美国媒体报道,即便是信用分只有620分的用户也可以成功申请苹果信用卡。这意味着什么?苹果希望这张信用卡尽可能多的面向普通消费者,哪怕信用一般也没有关系。(美国信用分满分850,800分以上为信用极好,740-799为信用非常好,670-740分为信用好,580-669为信用普通,580以下为信用差)据美国媒体报道,苹果早在2004年的iTunes时代就考虑过推出信用卡用于用户购买音乐,但未能和银行达成协议才被搁置。此次苹果发行联名信用卡,也希望高盛在监管可控范围内,尽可能多批准信用卡。苹果在美国拥有1亿多iPhone用户。获得更多收入。零售商家通过联名信用卡给信用卡公司带来新用户,可以获得佣金。美国零售商家的普通联名信用卡,这笔佣金通常超过100美元。而苹果消费者通常拥有更高的消费力,很有理由相信苹果可以和高盛谈下一个更高的佣金。但苹果消费者每申请一张新卡,至少可以给苹果带来100美元的佣金营收。其次,消费者用苹果信用卡来购买苹果商品,苹果可以从信用卡发行商和平台那里获得手续费返点。如果没有这张卡,消费者此前用其他信用卡在苹果生态平台支付,苹果是需要向信用卡的发行商和信用卡平台公司支付手续费的。美国信用卡手续费平均在1.5%-2.9%左右。消费者享受到的“羊毛”其实也是来自于信用卡发行商和平台公司从零售商家获得的手续费分成。再次,消费者分期或者逾期支付带来的信用卡利息或者罚金,苹果也可以获得一定比例的分成。按照每个用户的信用情况,苹果信用卡的这个利息从12.99%到23.99%不等。相对于其他信用卡,苹果卡的APR利率算是比较低的。苹果信用卡为自己生态平台上的消费提供了3%的返现。这意味着申请了苹果信用卡的用户,会优先使用这张卡在苹果官方平台购买硬件,如果官网价格和其他零售商价格相差不大的话。不过,苹果当然不会吃亏,他们从这张信用卡上获得了更大的营收分成。推广Apple Pay。Apple Pay是苹果近年来大力发展的服务业务之一。而苹果信用卡几乎是与Apple Pay深度绑定的,一切数据都在Wallet应用中呈现。消费者每在Apple Pay消费100美元,苹果就可以获得15美分的提成。用户越多使用Apple Pay,苹果就可以获得更多的收入。虽然看起来比例很低,但如果考虑iPhone用户的上亿数量级,那么推广Apple Pay依然可以给苹果带来可观收入。以苹果最近一个季度的财报来看,虽然iPhone营收再次下滑12%,但当季服务业务营收增长13%,连同其他业务的出色表现抵消了iPhone营收下滑带来的负面影响。苹果得以在第三财季(第二季度)实现营收重新增长。服务业务已经成为苹果第二大营收来源,而且还在保持稳定增长。更为重要的是,服务业务的利润率高达64%。最后一个问题,苹果信用卡在中国应用前景怎样?美国的信用卡文化已经普及了数十年,民众也普遍接受了借贷消费的意识,但中国消费者还没有这样的文化。中国支付清算协会的数据显示,去年第一季度中国人均持卡量仅为0.44张,而美国这个数字是3.16张,是中国的七倍多。要想迅速改变中国人的消费习惯,并不是一朝一夕的事情,而且也没有太大必要。因为,随着移动支付时代的到来,中国的大众消费者已经直接跃过了信用卡,习惯在日常生活中通过支付宝和微信支付进行支付。即便是苹果中国的官方网站,也接受了支付宝和微信的支付方式。或许苹果也会在中国寻找合作方发行联名信用卡,但实际的说,美国这张苹果信用卡很难直接复制到中国市场。

2019-08-21 阅读全文
本月15日起,拉萨市民可持社保卡1分钱乘公交

创新社保卡应用场景,方便广大拉萨市民乘坐公交绿色出行,近期,西藏自治区人社厅、拉萨市人社局与银联西藏分公司、拉萨市交通产业集团联合推行申领电子社保卡扫码乘公交活动。从8月15日起,拉萨市民可使用社保卡1分钱乘坐拉萨市区各路公交车。  一、活动时间  2019年8月15日-2019年11月15日(每日数量有限,最终解释权归西藏自治区人力资源和社会保障厅信息中心,期间请留意“西藏社保卡”微信公众号公告)。  二、活动对象  持有加载农行、建行、工行、中行、西藏银行、光大银行、邮储银行、民生银行、中信银行金融功能的社保卡,且已经激活社保卡金融账户的个人。活动期间,持卡市民通过社保卡乘市区各路公交车可享受每天6次、每次1分钱的优惠。  三、使用方法  1、已领取了社保卡和激活了金融功能的持卡人,在金融账户有余额时,无需进行别的操作,直接刷卡即可。  2、已领取社保卡但尚未开通金融功能的持卡人,请本人携带自己的社保卡以及身份证前往相应的合作银行柜台进行激活。  3、尚未领取社保卡的持卡人,可通过“西藏社保卡”微信公众号—办事大厅—办卡进度进行自助查询,同时也可拨打0891-12333进行咨询。  4、尚未进行社保卡数据采集的参保人可通过“西藏社保卡”微信公众号—办事大厅—数据采集进行自助采集,也可前往各级人社经办机构进行采集。

2019-08-19 阅读全文
交通视频年底前实现全国联网 套牌车将无处可逃

2019年8月13日的中国道路交通安全论坛上,公安部交管局、公安部交通管理科学研究所相关负责人介绍:预计到年底前,公用卡口和视频监控设备等设施将实现全国联网。目前,全国已有80万套交通技术设备联网。      以往,交警部门对一些交通违法的打击随机性较大,只能凭经验做判断,难以形成精准有效的打击,假套牌就是其中之一。  视频监控“慧眼识车”   无证驾驶、套牌车一直是全国道路安全治理的难题之一。在技术飞速发展的今天,如何更高效地整治这一违法行为?   2018年5月2日,一辆小车在梅江三路新江路口撞伤一位老人,驾驶员不但没有及时报警,还对老人呵斥推搡,随后驾车逃逸。接警后,民警迅速开展调查,经过勘察发现,该车辆属套牌驾驶并肇事逃逸,最终,民警通过调取事故周边视频监控成功查获该车辆。   由此看来,视频监控是查处套牌车的有力助手。那么,城市交通道路上的这些视频监控系统是如何帮助查处套牌车的?   “一般情况下,根据道路视频监控系统,对道路上的车辆进行筛选,出现有可疑牌照的车辆,系统会报警。我们通过查缉系统查看监控画面,分辨是否属于套牌车。”武汉市江汉区参与机动车、驾驶员涉牌涉证违法行为查缉工作的辅警刘犇表示。当交警确定是套牌车后,即可通过相关系统追踪该车的行驶轨迹,最终找到其落脚点进行查扣,或者直接通过呼叫路面执勤民警设卡拦截。   可以预料,在全国道路交通视频监控设备联网之后,对违法分子的监控范围将从一省一市扩大到全国范围。   大数据智能分析研判   公安部交通管理科学研究所党委书记孙正良介绍,公安部交管局也正在加大“大数据”等科技手段在交通管理上的应用。那么,交通大数据如何查处套牌车?   首先,公路卡口的摄像头会自动扫描经过车辆的车牌,并与数据库内的车牌数据进行比对。再通过全国联网的视频监控系统自动比对同一辆车出现在不同路段的时间,筛选出行车轨迹存在异常的车辆,发现嫌疑对象后后台交警负责对车辆的细部特征作进一步分析,判断是否为套牌车。一旦核实,事故防范处会将车辆信息通报各交警支队,这将会大大提高一线交警的执法效率。   此前,广州交警就将大数据用于打击假套牌专项行动,对全市涉嫌假套牌车辆进行总体研判、分析,研究制定缉查布控方案,组织开展缉查行动,最终查获涉嫌假套牌车544辆。   视频全国联网将切实解决各类道路交通问题   结合视频监控分析与大数据技术,2018年,目前已实现联网的交通设备通过车辆轨迹信息,筛选出12.6万套牌嫌疑车,其中11.02万车辆出现频次较高,而在将数据同步后各省各市后,各地集成指挥平台研判数据10.9万辆车,其中有效数据8.1万辆。可以预料,在2019年年底公用卡口和视频监控设备实现全国联网之后,将对套牌车进行更有效的整顿与治理。   当然,这一系统并不是专门针对套牌车查处,还能够解决其他道路交通问题,例如通过人脸识别技术预警无证驾驶行为、通过数据分析预警信息向驾驶员预警拥堵等交通安全隐患信息等。此外,目前每到节假日,在公安部交管局的指导下,全国多地交管部门还将与导航软件开展合作向用户发送预警、拥堵信息。

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